Com a consolidação do mercado de operadoras de saúde através das recentes fusões e aquisições noticiadas na mídia, cada vez mais temos menos players oferecendo planos corporativos, diminuindo bastante o leque de opções disponíveis para os RHs das empresas.
Nesse contexto, a dificuldade para mudar de operadora está cada vez maior e os gestores de recursos humanos estão sendo muito mais cobrados pelos seus acionistas para reduzir ou ao menos manter os níveis de despesas com seguro saúde para os colaboradores das empresas.
Em um ambiente onde as inovações tecnológicas e os custos médico-hospitalares vem crescendo em patamares bem superiores à inflação e à produtividade das grandes corporações, a grande tendência é que os contratos de assistência médica recebam reajustes anuais bem acima daquilo que está orçado pelo board das companhias, surgindo aí um descompasso bastante incômodo para os administradores de benefícios.
Qual , então, é a formula para a solução desta equação ?
A resposta mais simplista sob o ponto de vista financeiro seria a troca do plano de saúde por um serviço mais restrito e mais barato, ocasionando um “down-grade” no nível do benefício que com certeza geraria uma grande insatisfação entre os funcionários e até mesmo implicaria no desempenho dos mesmos, em razão do empobrecimento da rede credenciada e da redução das coberturas.
Sob o ponto de vista da excelência na qualidade dos benefícios oferecidos aos colaboradores,a opção acima descaracterizaria completamente uma boa política de remuneração indireta que muitas vezes acaba retendo talentos ou atraindo os mesmos para dentro da corporação. Afinal, uma empresa que oferece um rico pacote de benefícios ( e o plano de saúde é sem dúvida o de maior visibilidade entre os funcionários) sempre acaba se destacando em seu mercado por este perfil.
Se não é esse o caminho mais inteligente para reter prováveis aumentos de custos, de que forma o RH deve atuar de forma a preservar a boa qualidade de sua assistência médica ?
Eu só vejo uma estratégia: o controle da sinistralidade através da gestão dos riscos com forte ênfase na medicina preventiva aliado a implantação de fatores moderadores da utilização.
Para evitar desequilíbrios que levem a operadora a reajustar contratos além da atualização anual da moeda médica, não há outro caminho senão controlar, controlar e controlar.
Implementar a co-participação como forma de restringir o uso indiscriminado de consultas, exames e pronto-socorro é o primeiro caminho. Afinal, a experiência do mercado mostra que um programa de copay bem dosado reduz em média 18% a quantidade de acessos à rede credenciada impactando imediatamente no resultado da sinistralidade.
O segundo passo deve ser a gestão dos crônicos, através de um mapeamento da população segurada (incluindo dependentes, quando possível) e com o acompanhamento de um médico orientador que trabalhará em conjunto com o médico do trabalho, englobando também todo o programa de PCMSO adotado pela Cia.
Paralelamente a isso, recomendo sempre que se implementem programas de Qualidade de Vida com palestras sobre diversos temas relacionados a doenças crônicas e campanhas de alerta e prevenção dirigida a grupos separados pelo mapeamento médico que acima sugerimos.
Finalmente, utilizando o mesmo médico orientador adotado pela empresa nos processos acima o gestor de RH pode ( e deve) auditar sempre que possível as contas médicas informadas pelas operadoras, inclusive discutindo-as até antes de liberar cirurgias eletivas,e quem sabe direcionando alguns destes procedimentos para a rede credenciada própria, desde que com o de acordo do funcionário e/ou seu dependente.
Parece fácil mas não é pois quando lidamos com seres humanos e doenças quase sempre o comportamento das pessoas se desvia para o subjetivo e foge da análise racional.
Por uma questão de cultura nacional, na mente do funcionário o plano de saúde é dele, a vida é dele e o RH não deve se intrometer neste tipo de questão.
Cabe então a este mesmo RH aprender a conduzir este processo de forma que o resultado final obtido seja o melhor para o colaborador e o mais eficiente sob o ponto de vista empresarial, pois no final a conta será paga pelos dois lados.
quinta-feira, 25 de março de 2010
terça-feira, 23 de março de 2010
ESTOU CHEGANDO AOS 60 ANOS... QUAL O MELHOR PLANO DE SAÚDE ?
Uma grande dúvida da maioria dos executivos na faixa dos 55 aos 60 anos é com relação ao plano de saúde.
Pela proximidade da aposentadoria e mesmo pela incerteza quanto à permanência na empresa onde trabalha, muitos profissionais acabam se questionando sobre o que fazer com sua assistência médica.
O que é melhor e mais seguro? Ficar no plano empresarial ou já começar a olhar opções de plano individual ou familiar ?
A resposta não é muito difícil.
Hoje no Brasil poucas operadoras de assistência médica oferecem produtos voltados a pessoas físicas. Podemos contar nos dedos de uma só mão as empresas que vendem planos de saúde de qualidade para este segmento.
Portanto, a gama de opções é bastante restrita e fica mais ainda quando o executivo descobre que depois dos 59 anos nenhuma operadora “compra suas carências “ mesmo em se tratando de migração de congênere.
É isto mesmo: depois dos 59 anos ao comprar um plano novo, você terá de cumprir carências que variarão de 03 a 24 meses, principalmente para doenças e lesões pré-existentes. Não tem jeito, esta é a prática do mercado e não tem para onde correr.
Qual a melhor saída para isso , se é que ela existe ?
Meu conselho segue o caminho da prevenção e do planejamento.
Mesmo que você esteja bem empregado e todos os seus superiores pareçam felizes com seu trabalho, faça um plano separado para você e e sua família quando estiver próximo aos 58 anos, mesmo que seja um plano com cobertura apenas para internações hospitalares.
Agindo dessa forma, você terá tempo de cumprir eventuais carências contratuais e quando atingir os 59 anos estará com plena cobertura na operadora escolhida.
Se o pior acontecer e você subitamente se ver desempregado aos 59 anos ou mesmo um pouco adiante, ao menos não encontrará problemas para comprar uma assistência médica do mesmo nível que seu antigo empregador lhe oferecia.
Se tudo continuar correndo bem e você seguir feliz em seu emprego, melhor ainda: estará duplamente coberto pelo seguro saúde empresarial e o seu plano pessoal.
Um dado importante a comentar é que muitos executivos se acham protegidos pela legislação que garante a continuidade de cobertura dentro da apólice do empregador, por um período que vai de 6 meses a 24 meses após a data de demissão do funcionário, caso a mesma ocorra por vontade da empresa e haja participação do empregado no pagamento do custo do plano de saúde.
Isto tudo é verdade, mas não podemos nos esquecer de um detalhe: os 24 meses passam rápido e depois ficará muito difícil aos 60 anos conseguir adquirir um plano de saúde por conta própria sem que hajam as tais carências contratuais.
Pela proximidade da aposentadoria e mesmo pela incerteza quanto à permanência na empresa onde trabalha, muitos profissionais acabam se questionando sobre o que fazer com sua assistência médica.
O que é melhor e mais seguro? Ficar no plano empresarial ou já começar a olhar opções de plano individual ou familiar ?
A resposta não é muito difícil.
Hoje no Brasil poucas operadoras de assistência médica oferecem produtos voltados a pessoas físicas. Podemos contar nos dedos de uma só mão as empresas que vendem planos de saúde de qualidade para este segmento.
Portanto, a gama de opções é bastante restrita e fica mais ainda quando o executivo descobre que depois dos 59 anos nenhuma operadora “compra suas carências “ mesmo em se tratando de migração de congênere.
É isto mesmo: depois dos 59 anos ao comprar um plano novo, você terá de cumprir carências que variarão de 03 a 24 meses, principalmente para doenças e lesões pré-existentes. Não tem jeito, esta é a prática do mercado e não tem para onde correr.
Qual a melhor saída para isso , se é que ela existe ?
Meu conselho segue o caminho da prevenção e do planejamento.
Mesmo que você esteja bem empregado e todos os seus superiores pareçam felizes com seu trabalho, faça um plano separado para você e e sua família quando estiver próximo aos 58 anos, mesmo que seja um plano com cobertura apenas para internações hospitalares.
Agindo dessa forma, você terá tempo de cumprir eventuais carências contratuais e quando atingir os 59 anos estará com plena cobertura na operadora escolhida.
Se o pior acontecer e você subitamente se ver desempregado aos 59 anos ou mesmo um pouco adiante, ao menos não encontrará problemas para comprar uma assistência médica do mesmo nível que seu antigo empregador lhe oferecia.
Se tudo continuar correndo bem e você seguir feliz em seu emprego, melhor ainda: estará duplamente coberto pelo seguro saúde empresarial e o seu plano pessoal.
Um dado importante a comentar é que muitos executivos se acham protegidos pela legislação que garante a continuidade de cobertura dentro da apólice do empregador, por um período que vai de 6 meses a 24 meses após a data de demissão do funcionário, caso a mesma ocorra por vontade da empresa e haja participação do empregado no pagamento do custo do plano de saúde.
Isto tudo é verdade, mas não podemos nos esquecer de um detalhe: os 24 meses passam rápido e depois ficará muito difícil aos 60 anos conseguir adquirir um plano de saúde por conta própria sem que hajam as tais carências contratuais.
terça-feira, 16 de março de 2010
ANS prevê impacto de até 1,1% nos custos dos planos
A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) estima que o impacto nos custos dos planos de saúde com o novo rol de procedimentos, a que o consumidor tem direito, não ultrapassará 1,1%, índice concedido no último reajuste. "O impacto deve ser de 1,1% ou até menor.
Neste novo rol há procedimentos mais caros, mas a incidência deles não é tão frequente", disse Fausto Pereira dos Santos, presidente da ANS, dando como exemplo o "pet scan", exame capaz de detectar focos de câncer. "Em 2008, incluímos muito mais procedimentos e de uso frequente", disse, acrescentando que "há muita choradeira dos planos de saúde."Ontem, Santos participou do anúncio de um programa que prevê a adoção de uma mesma diretriz de procedimentos para cerca de 60 patologias médicas em hospitais, clínicas e laboratórios particulares. "Seguir um padrão pode reduzir custos. Em casos de infarto do miocárdio, a redução é de 20%", disse Henrique Salvador, presidente da Associação Nacional dos Hospitais Privados. No projeto estão os hospitais Albert Einstein, Moinhos de Vento, Pró-Cardíaco e HCN, além do Fleury, das clínicas Pronep e Semeando Saúde e do Sindhrio.
Valor Econômico
04/03/2010
segunda-feira, 15 de março de 2010
Por que o RH precisa de uma consultoria em benefícios?
Até pouquíssimo tempo atrás muitos profissionais responsáveis pelas áreas de RH de empresas tinham uma visão restrita do que efetivamente faziam as corretoras e consultorias especializadas em seguro saúde.
Na grande maioria das vezes a figura da corretora era associada apenas ao momento da prospecção e da venda, sem a percepção de que a prestação de serviços permaneceria após a assinatura do contrato com a operadora de assistência médica.
Esta imagem que os RHs tinham certamente foi construída ao longo dos anos pela própria experiência e convivência com um modelo de gestão que era predominante neste mercado e que tinha uma razão de ser pois a demanda de serviços era pequena e as estruturas de atendimento dos planos de saúde valorizavam o acesso direto ao cliente final.
Este cenário, contudo, vem se modificando com enorme velocidade pois cada vez mais os clientes tem buscado parceiros nesta área que possam oferecer mais do que um simples estudo de mercado e comparativo de coberturas, rede credenciada e reembolsos.
Fazer o básico não basta mais. A assessoria especializada é cada vez mais cobrada pelas áreas de recursos humanos que tem como importante missão manter seus contratos em equilíbrio sob o aspecto da utilização.
A consultoria de benefícios trabalha como parceira do RH: prospecta mercado, compara produtos e coberturas, realiza as tarefas operacionais, participa na gestão da sinistralidade, mapeia e pontua os doentes crônicos e desenha projetos de Qualidade de Vida.
O papel da consultoria moderna é cada vez mais amplo. É como se fossemos os “advogados” do RH para as questões de benefícios vinculados a contratos de seguros.
E como profissionais especializados que somos, trabalhamos sempre em defesa dos interesse de nossos clientes e de seus colaboradores, pois representamos única e exclusivamente esta parte.
Na grande maioria das vezes a figura da corretora era associada apenas ao momento da prospecção e da venda, sem a percepção de que a prestação de serviços permaneceria após a assinatura do contrato com a operadora de assistência médica.
Esta imagem que os RHs tinham certamente foi construída ao longo dos anos pela própria experiência e convivência com um modelo de gestão que era predominante neste mercado e que tinha uma razão de ser pois a demanda de serviços era pequena e as estruturas de atendimento dos planos de saúde valorizavam o acesso direto ao cliente final.
Este cenário, contudo, vem se modificando com enorme velocidade pois cada vez mais os clientes tem buscado parceiros nesta área que possam oferecer mais do que um simples estudo de mercado e comparativo de coberturas, rede credenciada e reembolsos.
Fazer o básico não basta mais. A assessoria especializada é cada vez mais cobrada pelas áreas de recursos humanos que tem como importante missão manter seus contratos em equilíbrio sob o aspecto da utilização.
A consultoria de benefícios trabalha como parceira do RH: prospecta mercado, compara produtos e coberturas, realiza as tarefas operacionais, participa na gestão da sinistralidade, mapeia e pontua os doentes crônicos e desenha projetos de Qualidade de Vida.
O papel da consultoria moderna é cada vez mais amplo. É como se fossemos os “advogados” do RH para as questões de benefícios vinculados a contratos de seguros.
E como profissionais especializados que somos, trabalhamos sempre em defesa dos interesse de nossos clientes e de seus colaboradores, pois representamos única e exclusivamente esta parte.
quinta-feira, 11 de março de 2010
ZPS - Seguros e Saúde
ZPS Seguros e Saúde é uma consultoria especializada em benefícios direcionados às áreas de RH das empresas, procurando os melhores planos de saúde, assistência médica, odontológica e de vida em grupo disponíveis no mercado e que melhor se adaptem aos clientes.
Nossos principais produtos são:
- Saúde Empresarial;
- Seguro Vida em Grupo;
- Planos Odontológicos;
- Previdência Privada;
- Medicina Ocupacional;
- Affinity-Veículos.
Seguro Saúde Empresarial
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde atua em conjunto com as principais operadoras de planos de saúde e assistência médica do mercado.
Com nossa equipe de técnicos e analistas poderemos avaliar todas as reais necessidades da empresa, bem como desenvolver programas de gerenciamento voltados para otimização dos serviços e a redução de custos inerente a um elaborado controle da sinistralidade dos contratos.
Realizamos estudos de mercado buscando comparar o plano atual frente ao mercado como um todo, assessorando o R.H. da empresa na interpretação de cada produto disponibilizado pelas operadoras de saúde, de forma que o desenho de coberturas possível seja diretamente compatível com a estrutura de custos e benefícios pretendidos pelo cliente.
Desenvolvemos projetos de Gestão de Risco e de Saúde Ocupacional, bem como implementamos dentro das empresas estruturas de terceirização especialmente dedicadas ao controle e gestão do plano de saúde em vigor.
Nosso cliente tem disponibilizado de forma exclusiva um variado leque de relatórios gerenciais, ferramentas importantes no controle e acompanhamento das tendências e resultados de sua conta frente às operadoras de planos médicos.
Dependendo do interesse da empresa, podemos desenvolver projetos bastante interessantes de Qualidade de Vida para os funcionários e seus dependentes.
Com nossa equipe de técnicos e analistas poderemos avaliar todas as reais necessidades da empresa, bem como desenvolver programas de gerenciamento voltados para otimização dos serviços e a redução de custos inerente a um elaborado controle da sinistralidade dos contratos.
Realizamos estudos de mercado buscando comparar o plano atual frente ao mercado como um todo, assessorando o R.H. da empresa na interpretação de cada produto disponibilizado pelas operadoras de saúde, de forma que o desenho de coberturas possível seja diretamente compatível com a estrutura de custos e benefícios pretendidos pelo cliente.
Desenvolvemos projetos de Gestão de Risco e de Saúde Ocupacional, bem como implementamos dentro das empresas estruturas de terceirização especialmente dedicadas ao controle e gestão do plano de saúde em vigor.
Nosso cliente tem disponibilizado de forma exclusiva um variado leque de relatórios gerenciais, ferramentas importantes no controle e acompanhamento das tendências e resultados de sua conta frente às operadoras de planos médicos.
Dependendo do interesse da empresa, podemos desenvolver projetos bastante interessantes de Qualidade de Vida para os funcionários e seus dependentes.
ZPS Pharma
GESTÃO DO PROGRAMA DE BENEFÍCIO EM MEDICAMENTOS COM DESCONTO EM FOLHA OU SUBSÍDIO PARA CLIENTES CORPORATIVOS DA ZPS
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde firmou parceria com a VidaLink, líder na gestão de Programas de Benefício em Medicamentos (PBM), para levar aos seus clientes o benefício em medicamentos mais competitivos e completo do mercado.
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde firmou parceria com a VidaLink, líder na gestão de Programas de Benefício em Medicamentos (PBM), para levar aos seus clientes o benefício em medicamentos mais competitivos e completo do mercado.
OFERTA VIDALINK FÁCIL SEM CUSTO MENSAL
- Rede de farmácias nacional de 3.600 lojas clique aqui
- Desconto em folha de pagamento com limite financeiro por usuário;
- Concessão do subsídio em tempo real na farmácia credenciada conforme regras definidas pela empresa;
- Gestão de benefício via Web;
- Melhor desconto cadastrado no banco de dados da loja para todos os medicamentos e outros itens a venda na farmácia;
- Lista de medicamentos com descontos especiais;
- Relatórios gerenciais mensais com indicadores financeiros e clínicos:
- Informações chaves utilizadas pela ZPS para administrar a sinistralidade do plano;
- Sem custo de implantação, renovação e manutenção mensal.
Seguro de Vida e Acidentes Pessoais
A cada dia que passa torna-se cada vez mais importante para os funcionários das empresas possuir uma cobertura de seguros que garanta a seus entes mais próximos apoio financeiro no caso de perda do chefe da família, seja por morte natural , por acidente e até mesmo em razão de uma invalidez permanente.
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde oferece à área de RH da empresa, consultoria especializada na implantação de programas de Seguro de Vida em Grupo, seja através de apólices compulsórias ou mesmo por adesão. Dentre as principais coberturas oferecidas , podemos destacar:
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde oferece à área de RH da empresa, consultoria especializada na implantação de programas de Seguro de Vida em Grupo, seja através de apólices compulsórias ou mesmo por adesão. Dentre as principais coberturas oferecidas , podemos destacar:
- morte natural
- morte acidental
- invalidez por acidente
- invalidez por doença
- cobertura também para o cônjuge do funcionário e seus filhos
- assistência em viagem
- assistência funeral
Planos Odontológicos
Até bem pouco tempo atrás as empresas quase não tinham opções de operadoras de planos odontológicos no mercado, e oferecer este benefício a seus colaboradores era uma tarefa arriscada demais, pela qualidade dos serviços existentes e mesmo pelos custos cobrados.
A adesão ao plano pode ser compulsória (para todos os funcionários) ou facultativa, sendo que a ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde realiza palestras informativas e de implantação dentro da própria empresa.
Hoje em dia, já podemos contar com planos odontológicos de excelente qualidade, com ampla rede credenciada e coberturas adequadas às necessidades de cada cliente.
A adesão ao plano pode ser compulsória (para todos os funcionários) ou facultativa, sendo que a ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde realiza palestras informativas e de implantação dentro da própria empresa.
A gama de tratamentos cobertos é bastante extensa e possibilita ao segurado atendimentos em:
- consultas
- radiologias
- restaurações dentísticas
- periodontia
- tratamento de canal
- ortodontia
- aparelhos ortodônticos gratuito
Previdência Privada
Uma grande preocupação das empresas nos dias de hoje é a retenção de valores através da oferta de benefícios diferenciados a seus funcionários e executivos.
Nesta linha, a Previdência Privada vem despertando enorme interesse entre os gestores de RH , pois a preocupação com o futuro e a sobrevivência financeira na aposentadoria é uma tendência cada vez maior entre nós.
Para assessorar seus clientes,a ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros desenvolve projetos e estrutura a contratação de apólices de Previdência, realizando detalhado levantamento de mercado junto às Seguradoras que operam neste segmento, a fim de disponibilizar às áreas de Recursos Humanos a maior quantidade de informações técnicas para a tomada de decisão e escolha de parceiros.
Nesta linha, a Previdência Privada vem despertando enorme interesse entre os gestores de RH , pois a preocupação com o futuro e a sobrevivência financeira na aposentadoria é uma tendência cada vez maior entre nós.
Para assessorar seus clientes,a ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros desenvolve projetos e estrutura a contratação de apólices de Previdência, realizando detalhado levantamento de mercado junto às Seguradoras que operam neste segmento, a fim de disponibilizar às áreas de Recursos Humanos a maior quantidade de informações técnicas para a tomada de decisão e escolha de parceiros.
Qualidade de Vida
A ZPS Consultoria em Benefícios, realiza palestras gratuitas sobre Medicina Preventiva nas empresas clientes.
Por muito tempo, nosso estreito relacionamento com os RHs e as CIPAS vem incentivando os empresários e trabalhadores a investir no maior patrimônio do ser humano: A SAÚDE!!
Temas como Hipertensão, Diabetes, Tabagismo e Orientação Sexual/DST são discutidos com os funcionários através destas palestras, dentro de um programa previamente definido em conjunto com o RH da empresa.
Por muito tempo, nosso estreito relacionamento com os RHs e as CIPAS vem incentivando os empresários e trabalhadores a investir no maior patrimônio do ser humano: A SAÚDE!!
Temas como Hipertensão, Diabetes, Tabagismo e Orientação Sexual/DST são discutidos com os funcionários através destas palestras, dentro de um programa previamente definido em conjunto com o RH da empresa.
Affinity
Um seguro especialmente direcionado para atender a sua empresa e seus funcionários.
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde desenvolveu um produto para garantir aos funcionários da empresa maior proteção e qualidade, com todas as vantagens que uma apólice de seguro pode oferecer, dentro de custos desenhados especialmente para cada tipo de atividade e/ou profissão.
Principais vantagens:
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde desenvolveu um produto para garantir aos funcionários da empresa maior proteção e qualidade, com todas as vantagens que uma apólice de seguro pode oferecer, dentro de custos desenhados especialmente para cada tipo de atividade e/ou profissão.
Principais vantagens:
- o funcionário pode optar pelo pagamento do seguro através de desconto em folha ou débito em conta corrente;
- produtos completos para automóvel e residências, com assistência 24 horas e central de atendimento exclusiva;
- pagamento parcelado em até 12 vezes;
- o benefício vale também para o cônjuge do funcionário, seus descendentes e ascendentes;
- dependendo do perfil do segurado o custo do seguro pode ser reduzido em até 40%
Outros Seguros
- Residencial
- Embarcações e Aeronaves
- Multiriscos Empresariais
- Transporte Nacional e Internacional
- Garantia/Performance Bond
- Responsabilidade Civil Geral
- Fiança Locatícia
Seguro Automóvel
A ZPS Consultoria e Corretagem de Seguros e Saúde opera com as principais Cias. do mercado e possue condições diferenciadas junto às mesmas em razão de sua volumosa carteira neste segmento.
As principais corberturas são:
As principais corberturas são:
- Colisão, Incêndio e Roubo do veículo
- Enchentes/Alagamentos
- Responsabilidade Civil - danos materiais e corporais (terceiros)
- Assistência 24 horas completa
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